計劃一
信守明天 (TRST)
多元貨幣保險計劃
- 供款年期 5年
- 每年保費 USD 4,000
- 總保費 USD 20,000
計劃二
信守明天 (TRST)
多元貨幣保險計劃 (較低保費)
- 供款年期 5年
- 每年保費 USD 3,000
- 總保費 USD 15,000
誠譽財富 (PHOR)
短期供款財富計劃
- 供款年期 2年 (短期)
- 每年保費 USD 10,000
- 總保費 USD 20,000
初步總結
計劃一與計劃三的總供款額均為 USD 20,000，但供款年期不同（5年 vs 2年）。計劃一（TRST）特點在於其強大的多元貨幣轉換及靈活的學業保障功能，適合長線規劃；而計劃三（PHOR）則為極短期的2年供款計劃，專注於財富的快速滾存與傳承。計劃二則是提供一個較低預算（總保費 USD 15,000）的TRST選項作參考。
| 功能特點 | 計劃一 (TRST 2萬) | 計劃二 (TRST 1.5萬) | 計劃三 (PHOR 2萬) |
|---|---|---|---|
| 供款年期 | 5年 | 5年 | 2年 |
| 多元貨幣選項 | 有 | 有 | 無 (僅限美元) |
| 貨幣轉換選項 | 有 (第3個周年日起) | 有 (第3個周年日起) | 無 |
| 學術優異獎 | 有 | 有 | 無 |
| 保費緩繳保障 | 有 (非自願失業/結婚等) | 有 (非自願失業/結婚等) | 無 (僅2年供款無需此項) |
| 更換受保人 | 無限次 | 無限次 | 無限次 |
| 後備受保人 | 有 (1名) | 有 (1名) | 有 (1名) |
| 開枝散葉選項 (分拆保單) | 第3個周年日起 | 第3個周年日起 | 第2個周年日起 |
| 紅利鎖定及解鎖選項 | 有 (第10年起) | 有 (第10年起) | 有 (第10年起) |
| 無行為能力選項 | 有 | 有 | 有 |
總退保價值比較 (包含非保證紅利)
以下數據基於現時預計投資回報，非保證金額可能會高於或低於顯示值。均假設保單未有提款及未行使鎖定選項。
| 保單年度 | 受保人年齡 | 計劃一 (TRST 2萬) | 計劃二 (TRST 1.5萬) | 計劃三 (PHOR 2萬) |
|---|---|---|---|---|
| 第 10 年 | 17歲 | USD 25,568 | USD 19,176 | USD 30,114 |
| 第 20 年 | 27歲 | USD 55,427 | USD 41,570 | USD 62,326 |
| 第 30 年 | 37歲 | USD 117,056 | USD 87,792 | USD 123,024 |
| 至 66 歲 | 66歲 | USD 727,112 | USD 545,333 | USD 796,218 |
| 至 86 歲 | 86歲 | USD 2,562,356 | USD 1,921,768 | USD 2,805,790 |
TRST (信守明天) 優勢
雖然早期的預期現金價值增長略低於 PHOR，但 TRST 提供了極具彈性的多元貨幣轉換功能。當66小朋友長大後出國留學或移居，您可以輕鬆將保單轉換為當地貨幣（例如英鎊或加元）。此外，附帶的學術優異獎可作為對小朋友學業成就的實質鼓勵。
PHOR (誠譽財富) 優勢
在相同的 2 萬美元總保費下，PHOR 憑藉更短的供款期（2年），讓資金更早進入滾存階段。從數據可見，無論是第10年還是更長遠的未來，其預期退保價值均一直領先 TRST。非常適合希望快速完成供款，並追求最高財富增值以作長遠傳承之用的客戶。